在英国选择哪家银行？

咱在英国生活无论是留学来还是工作来，难免会和钱打交道，总是用现金有很多弊端：不方便，不安全，无法积累信用，很多服务无法使用（比如签网络，签手机等等），还有很多优惠也会享受不到（返利 CASH BACK ，打折等）。办银行卡是最好的办法——那么满街那么多银行，选哪家银行更合适呢？小编这里给大家总结一下：

 

关于固定存款利率

一些规模相对来说较小的银行例如Santander UK，TSB，和Tesco Bank等等，有提供一些利率相对较高的小额存款账户，比如：

1. Santander家的123 Current Account，上限£20,000的存款，利息为1.5%，但是每月必须至少存入£500，同时会被收取£5的月费；

2. TSB家的Classic Plus Account，上限£2,000的存款，利息为5%，无月费，但是每月必须至少存入£500；

3. Tesco Bank家的Current Account，上限£3,000的存款，利息3%，无月费。

 

英国最大的几家银行

按照资金规模分，英国最大的几家银行分别是：汇丰银行（HSBC Bank）; 劳埃德银行（Lloyds Bank）;巴克莱银行（Barclays）; 皇家苏格兰银行（Royal Bank of Scotland – RBS）;渣打银行（Standard Chartered)

其实严格来说应该是四大行，因为渣打银行80%以上的业务和集团利润都在亚洲，在英国相对来说都不算主流银行之列，所以我们就不讨论了。

HSBC开账户条件限制太多，手续繁琐，我个人没有用过，而且超过一半的业务和利润都在亚洲方面，你再瞧瞧他的名字，HSBC全称是The Hongkong and Shanghai Banking Corporation。所以这里也不介绍HSBC了。

如果有想建议HSBC家好用的账户的朋友，可以在文章下面留言帮我补充，当然，你得仔细说明为什么好用，而不能只留一句，因为高大上。相信我，人人都知道HSBC看起来高大上。

这两家业务和利润都偏重亚洲，所以这也是为什么保守党政府在2014年表示要对银行业额外征收重税和2015年大选时表示要举行脱欧公投的时候，这两家银行抗议的是最凶的。而HSBC甚至表示董事会要对是否将总部从伦敦搬往香港进行讨论。

 

各银行可以随时存取，且完全免费的账号主要分为以下三种

Current Account

在任何时期利率都无限接近于0。

最基本的活期账号，有平时外出消费时可以任刷的储蓄卡一张。

Savers

目前利率0.25%。

可以用于储蓄大额现金的帐号，有一张只能取钱不能刷卡消费的储蓄卡。

优点是现金多的朋友可以把钱放在里面，而不用担心当全部现金放在上面所说的活期帐号里的时候，卡被盗刷而导致严重的损失。

在英格兰央行规定的基准利率相对较高的时候，Savers账号的利率是要高过上面的基本活期账号很多的。

但是目前基准利率为0.25%，而且在未来还有进一步降低的可能。

Savers在各银行的名字并不一样，比如，在Lloyds开设的Saver第一年叫Easy Saver，之后变更为Standard Saver; Barclays叫Everyday Saver; NatWest叫Instant Saver；等等。
Cash ISA

目前利率0.1% – 0.6%不等。

优点是，Cash ISA的利率要高过上面两中账户类型，而且所得利息是不用交税的。

值得一提的是，在英格兰央行规定的基准利率高的时候，ISA Cash的利率是要高过上面的两个类型的账号很多的。但是目前基准利率是0.25%，而且还有进一步降低的可能。

缺点是没有储蓄卡，只能通过网上银行来操作存入和转出现金到普通活期帐号。

每年的可存款额度是有上限的，而且不论你在同一年内有没有取出过现金。简单来说就是你可以随时取，但是超过了存款上限的话，你取出来的钱就存不回去了。

而且存款额度的上限每一年可能都不一样，在每年4月6日刷新新的额度。16/17年的可存款额度（ISA Allowance）是£15,240。

 

英国银行的现状

英国的四大银行这几年因为各种违规操作被美国为首的（欧美集团你们就内耗吧），英国为辅的（实力送助攻）各大金融监管机构追在屁股后面进行巨额罚款。再加上全球金融环境越来越恶劣和未来两到三年之内大概率的实际性脱欧导致的雪上加霜，实力大损，股价基本都被重创。
其中，RBS是混的最惨的，年报一出，市场的评价是‘一团糟’，特别是脱欧公投之后，股价已经腰斩。
紧随其后第二惨的是Barclays，股价跟14/15年左右的顶峰相比也是接近腰斩。
而除了HSBC以外，Lloyds是目前经营状况相对来说较好，实力较强的。其实说强有点勉强了，因为比的是谁比谁经营失误少一点，罚金交的少一点。就好像我每次跟朋友去打斯诺克，我们基本上都是靠对方白球没碰到红球或者意外碰彩球得分的一个道理。
当然四大行再不济，短期内你也不用考虑会破产这一问题，Too Big To Fail你总听过吧。

银行会破产吗？银行破产怎么办

– 对于大多数拥有自己的独立的银行牌照（banking license/Prudential Regulation Authority’s (PRA) authorisation）的银行和金融机构，储户可以得到每人每家银行和机构最高£75,000的补偿。
这里有一个特殊的例子，NatWest虽然是RBS旗下的银行，但是拥有自己独立的牌照，所以如果你在RBS和NatWest分别有2个银行账号，而他们都不幸破产了，你可以申请最高£150,000的补偿。

– 但对于共享一块银行牌照的母公司和子公司来说，无论你有几个账号，每人能得到的补偿的上限为£75,000。
例子包括The Co-operative Bank，Britannia and Smile。

在英国存取现金较多，如何选择银行？

这两年国际上接连爆出大银行被直接或者间接牵涉到洗钱的案子当中，一经定罪，银行被监管机构惩罚的力度也是相当强的，这方面尤其是HSBC糟了不少罪。
所以最近几年查客户的现金存款的来源变得越发严格。就算你是合法的大额现金存款，银行一时没需要你出示现金来源的合法证明，到每年年末进行的大量的随机抽查时，如果查到你当年有大笔现金入账，也是会相当的麻烦，而有些合法的来源证明真的很难去开。
关于大笔现金存款要大到什么程度，首先无论是哪家银行，每一次进行现金存款如果超过了5,000现金，银行都会大几率来向你要资金来源证明。其次每年存的现金总额要多大才算大，这个根据不同银行承担风险的能力不同而有所区别。

风险承担

Barclays是相对来说最强的，大概能忍受一个人每年30,000英镑以内的现金存款。
其次是Lloyds，大概一年在20,000英镑以内。
分别超过的话，是有大几率会要求你出示资金来源证明的。而且这两个数字只能是偶然一年存了这么多，如果你每年都十分规律的存这么多现金的话，被找上门也会是大几率事件。
NatWest是承担风险能力最差的，你一年超过5000现金存款，就会有很大几率会被打电话来要资金来源证明。
但是就算你的现金存款是可以开出合法的来源证明，很多时候银行并不会给你机会去开，要不然就直接冻结你的银行账户，要不然就直接关闭，让你1个月之内换到别家银行去。
而对于后者来说，强行关闭你同一个银行所有账号的决定会直接从总部发出，而你家旁边的分行在他们的系统里是什么细节都查不到的，说白了就是会跟你一样懵逼，所以你将得不到任何解释，同一家银行内自己所有的账户，包括信用卡，都将会在1个月之后被关闭。

关于股票账户

各家银行都开有ISA Stocks and Shares账户，这个账户里所有的股票收益除去交易费和0.5%的印花税以外，是不需要交任何资产增值税（Capital Gains Tax）的，非常好用。
缺点就是和上面所说到的ISA Cash的额度上限是共享的，也就是说两个ISA账号里每年充值的钱加起来不能超过£15,240的额度。